宜信的雷爆了！员工涉嫌1亿巨额诈骗，涉及大额换汇出境业务

“去杆杠”政策实施以来，市场上的资金日益紧张，整个金融行业一片风声鹤唳，其中对资金需求较大的 P2P行业更是掀起一波“爆雷潮”。只是没想到，近期P2P行业的“老大哥”宜信也爆雷了，内部员工涉嫌巨额诈骗。

这次出事的就是宜信旗下针对海外金融移民的高端品牌--宜信好望角。

受害人称：“这次被骗的有几十位投资人，总计超过1亿元。”

【一】宜信财富员工涉嫌诈骗，规模超亿元

楼市资本论了解到，早在7月初，就有宜信财富的投资人发现，自己的钱被骗了。

其中一位薛姓投资人表示：“最近几个月，我先后在宜信‘好望角’上，投资了180万元。”并将这180万打给了宜信财富员工刘业成。

“刘业成说会将钱转给宜信财富，这就算投资成功了。”但奇怪的是，这些房产投资，始终未在宜信财富APP上显示“投资成功”。

预感不妙的投资人，于7月5日赶往宜信财富上海分公司求证，结果发现早有一堆人遭遇同样情况，都在等宜信给说法。

7月12日，宜信财富官方的公告证实：客户经理刘业成因涉嫌诈骗，向警方自首。是的，那位宜信员工并没有将投资人的钱交给公司。众多受害者统计向一本财经表示：“这次被骗的有几十位投资人，总计超过1亿元。”

这其中，还有不少年纪大的老人。他们拿着毕生的积蓄，一下就投资了上千万。有人向媒体描述现场情况：“大家情绪激动，不少客户甚至在小会议室里嚎啕大哭。”

而宜信财富官方表示，刘业成有可能接了非宜信业务，所以受害人包括非宜信财富的用户，受骗金额总计约4、5千万元。

据传是嫌疑人刘业成（化名）的名片

【二】理财机构违规帮投资人换汇出境

楼市资本论了解到，此番出事的宜信财富好望角，成立于2014年，是针对高净值客户的移民金融产品，是宜信财富旗下投资移民和高端海外生活规划品牌，这次出事的产品，主要能帮助中产阶级以上的阶层，投资移民海外，比如美国、加拿大。

除此之外，它还能帮上述人做海外投资和理财，比如海外置业、财税规划等。所以说，好望角是一款美元投资项目，也就是说需要投资人用美元才能买。

简单来说，宜信好望角的整个业务就是要帮助投资人把人民币换成美元出境。

受制于当前政策规定，中国每人每年只有5万美元的购汇额度（约合人民币33万元），这样的额度在海外是远不够用的。因此，有大额资金使用的投资人就得通过其他渠道换汇，打政策的擦边球（很明显，这个行为是违规的）。

这也成为了宜信员工刘业成诈骗成功的基础，众多投资人将钱打给刘，再经刘轻松绕过监管换汇，然后购买宜信好望角产品。多位投资人称，刘经常帮客户们换外汇，即便不是用于投资。至于换外汇的方式，宜信员工刘业成从未对外部透露。

公开资料显示，个人非法兑汇累计相当于20万美元以上金额，将被追究刑责，可处以三年以下有期徒刑。但财富管理公司却将这当成了日常操作，帮助高净值客户资金出海。

违规兑汇，甚至让一位员工经手上亿资金，这样的操作实在是漏洞重重。也因此，被骗的投资人们称，在这件事情上，宜信“好望角”有不可推卸的责任。

宜信官网在发布后又很快删除的声明中说，此番涉事的诈骗行为属于刘的个人行为。并表示：“我们会陪同宜信财富的受害人，去警察局报案。但我们也不知道刘业成骗的钱，去哪里了。”

【三】宜信接连发生内部员工诈骗客户事件

值得关注的是，这已经不是宜信第一次发生此类事件。

早在2015年时，宜信财富绍兴分公司就发生过投资者被其员工诈骗的案件，当时涉案金额为600万。没想到三年过去，本次涉案金额就已经超过亿元。

那么自己的员工诈骗客户，宜信到底有没有责任呢？相信大家各有答案，警方及监管机构也会给大家一个交代的。

【四】宜信代销私募惨亏甩锅给市场环境

另外，宜信财富最近的麻烦事还不少。中国经济网报道，有不少投资人身穿印有“宜信还钱”字样的红马甲聚集在宜信公司总部维权，缘由是宜信财富代销的“喆颢诺德定增1号私募证券投资基金”(以下简称喆颢诺德定增1号)发生惨烈亏损。

据经济观察报报道，目前喆颢诺德定增1号净值在0.61。宜信品牌部负责人告诉记者，宜信财富属于代销。

据了解，在今年三四月喆颢诺德定增1号投资者已有过维权行为，试图让宜信财富刚兑。

今年4月，今日财富杂志报道称，有投资人介绍，喆颢诺德定增1号是宜信财富主推的总募资近5亿的一款定增基金产品，有400余位投资人投了该基金，目前已亏损近1.8亿。基金已过了锁定期限，但直到现在仍未兑付。

宜信公司创始人、CEO唐宁就此事件回复称，“中国市场上净值型产品打破刚兑任重道远，咱们作为领军企业应有责任担当。投资发生亏损，没人愿意看到，但这和刚兑不应有任何关系，也不应成为个别投资人扰乱企业正常经营秩序的理由。”

然而，有意思的是，天眼查数据显示，喆颢资产成立于2014年1月，注册资本为1000万元，法定代表人为唐宁。其中，诺德基金的大股东清华控股有限公司持股51%，宜信惠民投资管理有限公司持股49%。唐宁持股后者93.1%。唐宁为诺德基金的董事。

因此，喆颢诺德定增1号的核心公司其实就是宜信财富。媒体质疑称，宜信财富同时做资产管理和第三方财富管理，可能存在利益冲突。

或许宜信近期在市场上连续不断的麻烦事，也让众多宜信的股东们失去了耐心。作为宜信旗下明星品牌的宜人贷在美国股市迎来大跌。

北京时间8月11日凌晨2点，宜人贷大跌超10%，市值蒸发超1亿美元。

是的，投资有风险，出手需谨慎。

从员工接连诈骗、到产品巨亏，值得宜信反思了。